つみたてNISA利用してますか？
利益に対して税金が非課税になるとってもお得な制度です。
投資できる金額は年間40万円！年利４％で20年間運用した時のシミュレーション結果はなんと1200万円(元本は800万円)です。(金融庁 資産運用シミュレーションより)
夫婦ではじめた場合効果は２倍！20年後に2400万の資産を築くことができ、年金2000万問題も解決です。
わが家では夫婦でつみたてNISAを利用していますが、最初は夫の僕だけが運用していました。
夫のゆる山だら太郎です。
長期つみたて投資の魅力を妻に伝えて、夫婦で資産運用をはじめたいと考え、つみたてNISA関連の記事を書いてきました。
妻も記事を読んだ結果、つみたてNISAへの理解も得られ、証券口座とつみたてNISA口座開設の運びとなりました。
記事を読んで口座開設しました。ゆる妻です♪
妻が読んだ記事を紹介し、つみたてNISAを始める方や、夫婦でつみたて投資を開始したい方の参考になればと思います。
- これからつみたてNISAを始めようと思ってる
- 妻(夫)につみたてNISAを紹介したい
- 実際の運用成績がどんなものか知りたい
- 申し込み方法が知りたい
つみたてNISAを選んだ理由
NISAには種類があって「つみたてNISA」と「(一般)NISA」どちらかしか利用できません。
運用益が非課税になるのは同じですが、非課税で取引できる「期間」と年間の「投資限度額」に違いがあります。
・(一般)NISAは年間投資限度額が120万。非課税運用期間が５年。
株、債券、投資信託など多くの商品から投資先を選べる。
自由度が高く、投資に慣れている人むけ。
・つみたてNISAは年間投資限度額が40万。非課税運用期間が20年。
金融庁の定めた基準をクリアした商品(主に投資信託)から投資先を選べる。
運用の判断に費やす時間は少なめ、投資初心者にもやさしい。
自分は長期運用で投資に費やす時間の少ない「つみたてNISA」を選んびました。
妻にはこの記事で詳しくみてもらいました。
長期で運用し、将来に備えます♪
夫婦で始めるメリット・デメリット 家族会議とシミュレーション
つみたてNISAの特徴を理解した上で、夫婦で始めるメリット・デメリットを考察しました。
つみたてNISAは長期投資することが前提の投資手法で、資産の最大化を目指すなら20年間切り崩さない覚悟が必要です。
長期投資を乗り切るために、何のために投資しているのか、いつまでに必要なのか、家族会議を行い目標金額やつみたて年数を設定しました。
夫婦でつみたてするメリット
- 非課税枠を最大限つかえる
- 資産形成の速度があがる（リターンが増える）
- 家族で目標をもって投資や倹約に取り組める
夫婦でつみたてするデメリット
- 目標は資産の最大化のため、20年間資金が拘束される
（制度上はいつでも切り崩すことはできます。） - 資産形成の速度が上がる分、リスクが増える
メリット・デメリット＆家族会議について詳しくはこちらから。
つみたて金額5000円からのシミュレーション結果がわかる記事はこちら。
家族会議をするときはお菓子を忘れずに。
証券会社選び、楽天証券を選んだ理由
つみたてNISAは金融庁の基準をクリアした商品に投資します。
投資を始めるには証券口座が必要です。
証券口座はネットで簡単につくれます。
ネット証券は取引手数料が安いのが特徴です。
その中でも一押しなのが楽天証券です。
理由はつみたてNISAの商品をクレジットカード決済で支払えるからです。
勘のいい方ならお気づきですね。
楽天ポイントが貯まります。
夫婦でつみたてNISAの限度額をつみたてた場合、年間8000ポイント貯まります。
- 楽天証券で投資信託をクレジット払いすると100円につき1pゲット
- 必要なのは楽天証券口座、つみたてNISA口座、楽天カード
- クレジット払いの上限金額は５万円
- SPU+1倍の対象になるので、設定をする。
楽天証券のクレカ払いについて詳しくかいた記事はこちら。
ネット証券の中から楽天証券を選んだ理由はこちら。
夫婦で年間8000ポイントGET♪
ポイントは投資に再利用できますよ。
実際に申し込む手順
つみたてNISAの魅力、証券会社の選び方が分かったところで実際の申し込みに移ります。
妻が迷わず操作できるように楽天証券申し込み方法を記事にしました。
記事を作ったものの、実際には案内の通りに進めるだけでとっても簡単に申し込めます。
- 運転免許証orマイナンバーカード スマホカメラで簡単申請
- つみたてNISA口座に申し込む
- 特定口座 源泉徴収ありで申請
楽天銀行も同時に申し込んで３０分くらいで完了しました。
銀行と証券…！？倍返しだっ！！
実際の運用成績
恥ずかしながら僕の運用成績です。
僕自身がつみたて投資を始めた時に読んだ本も紹介しています。
これからつみたてNISAを考えてる方の参考になると思います。
毎月末に公開していく予定です。
実際の運用結果も公開してます♪
今後は私も公開？
投資用語の説明
家族会議で投資先を決めていきますが、専門用語がどうしても多くなってしまいます。
妻と勉強内容を共有するために、できるだけかみ砕いて解説記事を書きました。
特にポートフォリオは長期投資をするうえでとっても大切。
図解も多く、わかりやすく説明しているのでぜひ一度みてください。
つみたてNISAは金融庁の基準をクリアした商品(投資信託)を購入します。
購入する投資信託を毎日管理してもらうのに信託手数料が発生します。
信託手数料は管理してもらってる20年間必要になる経費なので、少しでも安いほうがいいです。
具体的な相場を紹介しています。
他にもインカムゲインやキャピタルゲインについて紹介しています。
「株式用語について知りたいよ～」って方向けです。つみたてNISAにはそこまで影響なし。
専門用語は難しいね・・・
投資の動画は多いけど、専門用語は詳しく説明してくれないから、
この機会に覚えてみてね。
まとめ つみたてＮＩＳＡ夫婦で始めました
つみたてＮＩＳＡを夫婦で始めるまでを振り返りましたが、ゆる山家はまだつみたて投資のスタートラインにたったところです。
まだまだ駆け出しですが、この記事がつみたて投資を開始しようと思う人の背中を押せれば幸いです。
20年間コツコツつみたてます♪
投資はじめて変わったことも今後伝えていきますね♬
投資を始めるには証券口座が必要です。
思い立ったら吉日、証券口座開設の記事はこちらから。
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